>
רפורמה במסלולי השקעה – מה זה אומר ואיך זה משפיע עליכם?
אם יש לכם חיסכון פנסיוני, קופת גמל, קרן השתלמות או ביטוח מנהלים – כדאי שתכירו את הרפורמה החדשה במסלולי ההשקעה שנכנסה לתוקף במהלך 2024. מדובר במהלך רחב של רשות שוק ההון, שמטרתו לעשות סדר, שקיפות ופשטות בעולם ההשקעות של כספי החיסכון שלכם.
למה בעצם נוצרה הרפורמה?
עד היום לכל גוף מוסדי (כמו חברת ביטוח או בית השקעות) היו עשרות מסלולי השקעה שונים – לעיתים עם שמות דומים אך מדיניות שונה.
החוסכים התקשו להבין מה בדיוק ההבדל בין המסלולים ואיך להשוות ביניהם.
לכן הרפורמה החדשה באה לצמצם את כמות המסלולים, לאחד שמות דומים ולהגדיר לכל מסלול מדיניות ברורה ואחידה – כך שיהיה לכם הרבה יותר קל להבין היכן הכסף שלכם מושקע.
אז מה בעצם השתנה?
- כל גוף מוסדי מציע כעת קבוצת מסלולים מסודרת וברורה – לדוגמה: מסלול כללי, מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול הלכה ועוד.
- חלק מהמסלולים אוחדו או שינו שם, כך שייתכן שהמסלול שלכם נראה אחרת – גם אם לא שיניתם דבר.
- הרפורמה מאפשרת גם פיתוח של מסלולים חדשים וממוקדים, כמו מסלולים עוקבי מדדים (פאסיביים), מסלולי קיימות (ESG) ועוד.
איך זה משפיע עליכם?
הרפורמה לא פוגעת בכסף שלכם, אלא יצרה מגוון של אפשרויות חדשות עבורכם. חברות הביטוח ובתי השקעות פיתחו מסלולי השקעה חדשים המתאימים לטעמי המשקיע הישראלי. בין המסלולים אפשר למצוא מסלולי שעוקבים אחרי מדדי הטכנולוגיה או כאלה שעוקבים אחרי השוק הישראלי.
מה כדאי לעשות עכשיו?
- בדקו באיזה מסלול אתם נמצאים – דרך האתר של קרן הפנסיה או קופת הגמל שלכם.
- קראו את שם המסלול החדש וודאו שאתם מבינים מה רמת הסיכון שלו. באיזה אפיקים הוא משקיע ומה מידת החשיפה שלו למניות או למטבע חוץ
- שקלו להתייעץ עם מתכנן פיננסי שיכול לבדוק אם המסלול מתאים לכם, ולעזור לבצע שינוי במידת הצורך.
העתיד הפיננסי שלכם מתחיל בבחירה אחת חכמה
הרפורמה החדשה היא הזדמנות לעצור לרגע ולשאול – האם הכסף שלי באמת עובד בשבילי?
בדיקה אחת קטנה יכולה לשנות את הדרך שבה אתם חוסכים לעתיד.
באשכול 4U תמצאו אנשי מקצוע שידעו לכוון אתכם למסלול שמתאים בדיוק לכם – כדי שהחיסכון שלכם יעבוד נכון, עכשיו ובעתיד.
